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申博用户登录平台|最大“地下钱庄”案敲响金融监管警钟

2020-01-08 15:36:50

申博用户登录平台|最大“地下钱庄”案敲响金融监管警钟

申博用户登录平台,最大“地下钱庄”案敲响金融监管警钟

谭浩俊

据《北京青年报》报道,经过长达一年多时间的调查,浙江金华市公安机关侦破全国范围内首例通过nra账户(非居民账户)实施资金非法跨境转移的“地下钱庄”案件,也是迄今为止中国警方查获的涉案人数最多、涉案金额最大的非法买卖外汇案件。截至目前,已查明涉案金额高达4100余亿元,打掉规模以上买卖外汇犯罪团伙8个,采取刑事强制措施100人。

4100余亿元,相当于一家小规模银行的营业收入,涉案金额如此大的一家“地下钱庄”,竟然在各种监管部门的眼皮下,生生地从事着各种违法乱纪活动,不仅严重破坏了正常的市场秩序,也造成了巨大的经济损失。更重要的,它还在为暴力恐怖活动以及贪污腐败行为提供资金转移渠道。

事实上,在现实生活中,各种“地下钱庄”并不少见。据公安部发布的最新数据显示,自4月以来,全国公安机关在前两次打击地下钱庄专项行动中,已破获170余起重大地下钱庄转移赃款、洗钱案件,涉案金额8000多亿元。“最大钱庄”案只是其中比较典型、涉案金额最大的案件。

很显然,面对最大“地下钱庄”案告破,以及一年多来共查获170余起“地下钱庄”案,最需要追问的,就是为什么会出现这么多的“地下钱庄”,且涉案金额如此之高,相关的监管在哪。要知道,从破获的这些“地下钱庄”来看,并不是所有的“地下钱庄”都是手段十分高明、做法十分隐蔽、技术十分先进的,如倒卖外汇、通过“三无”公司套取现金等,都需要经过金融机构、相关监管部门的审查的。为何能一路畅通,没有受到任何审查和控制,也没有被发现,值得深思。

如果说这些“地下钱庄”,只是偶尔从事一些违法乱纪活动,或许可以用疏漏来解释和说明。问题在于,从涉案金额及持续时间等来看,显然不是偶尔为之,而是专门从事违法乱纪活动,那就不得不让人感到,不仅监管制度存在很多漏洞,而且监管责任也可能没有到位,更多情况下,监管已经成为摆设。因为,只要一个部门、一个环节履职到位,违法行为很可能就难以得逞,“地下钱庄”也会暴露。遗憾的是,这一切都在监管部门的眼皮底下发生了,且如此丧心病狂。

事实也是如此,从近年来金融市场发生的各类问题和案件来看,大多也都与金融监管失灵、金融监管不到位、相关监管部门失职有关,与各大监管部门之间缺乏有效的协调和配合有关。譬如今年的股市震荡,很大程度上也是因为金融监管缺位以及各监管职能部门没有有效配合,也是因为对金融风险的认识不到位。

我们说,加快金融改革步伐,加大金融市场开放力度,让更多的社会资本和社会力量参与到金融领域中来,并不是说可以放松金融监管,更不是说可以忽视金融风险。相反,市场开放的力度越大、门槛越低,金融监管的力度也要越大、配合越要密切。对金融改革来说,放宽的是前置审批和进入门槛,收紧的是事中、事后监管和对违法乱纪行为的打击力度。如果前置审批放宽了、门槛降低了,事中、事后监管跟不上,就不可避免地会出现各种问题、发生各类案件,不可避免地会出现各种金融风险。

习近平总书记在关于“十三五”规划建议的说明中明确指出,近来频繁显露的局部风险特别是近期资本市场的剧烈波动说明,现行监管框架存在着不适应中国金融业发展的体制性矛盾,必须通过改革保障金融安全,有效防范系统性风险。要坚持市场化改革方向,加快建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架,坚守住不发生系统性风险的底线。

这也意味着,金融领域出现的问题,已经引起了高层的密切关注,也将成为下一步改革的重点。那么,到底应当如何对已经漏洞百出的金融监管体制进行改革,如何加大金融监管力度,特别对象“地下钱庄”这样集体制外与体制内漏洞于一体的非法金融行为,如何从体制和机制各个方面予以最大力度的监管和打击,以及分清楚哪些是合法的、哪些是不合法的,就显得更为重要。不然,不仅会严重破坏金融市场秩序、影响金融业的健康发展,而且会对国家和人民财产造成极大伤害。更重要的,还会对维护国家稳定和安宁、打击贪污腐败等产生极为不利的影响。

而随着“地下钱庄”被一个个地挖出,那些没有被冠之为“地下钱庄”,但也存在各种违法乱纪行为的非银行金融机构、从事非法金融活动的企业和单位等,又将如何监管、如何规范、如何将其纳入到法律化轨道,也是下一步必须认真思考和解决的问题。更重要的,从最大“地下钱庄”所暴露出来的问题看,除了金融方面的违法行为之外,还有偷开虚开增值税发票等方面的问题,使金融违法向其他领域和行业延伸,就更加直接地告诉我们,打击各种违法乱纪行为,必须各个相关职能部门的共同配合,需要司法部门的强势介入。只有这样,监管和打击的力度才能增强,对不法分子的震慑力才能提高。

总之,最大“地下钱庄”的告破,也再一次敲响了金融监管的警钟。金融监管要为金融服务、为金融发展服务,就必须加大改革力度,理顺体制关系,明确监管责任,确保金融监管不因部门责任不清、职责不明、履职不到位而出现问题、引发风险。



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